Legen Sie Geld beiseite, vergrößern Sie Ihr Anlageportfolio und häufen Sie vielleicht sogar ein Vermögen an. Diese Strategie ist unabhängig vom Einkommen wirksam, da sie sich an die 50-30-20-Richtlinie hält. Sie überwachen Ihr Geld gewissenhaft und erstellen einen vernünftigen Ausgabenplan. Auf diese Weise wissen Sie, wie viel Sie wofür ausgeben können, und Sie verfügen über einen festen Betrag für den Aufbau eines langfristigen Vermögens. Dazu ist es notwendig, eine regelmäßige Strategie zu verfolgen und strenge finanzielle Disziplin zu üben.
Vogelperspektive
Die Zukunft ist mit vielen Unwägbarkeiten behaftet. Es gibt Dinge, auf die man sich nicht vorbereiten kann, auch wenn man sich noch so sehr bemüht. Bereiten Sie sich so gut wie möglich vor, denn das ist alles, was Sie wirklich tun können. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Situation stets aus der Vogelperspektive betrachten. So erhalten Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Liquidität sowie über Ihre Einnahmen und Verpflichtungen. Neben diesen Vorteilen trägt es dazu bei, den mit finanziellen Angelegenheiten verbundenen Stress zu verringern, für Ihren unmittelbaren Bedarf vorzusorgen und die Grundlage für einen sicheren Notgroschen für die Altersvorsorge zu schaffen. In dieser Lektion lernen Sie nicht nur einige Strategien für den Umgang mit Geld kennen, sondern erfahren auch, warum Finanzplanung wichtig ist, wie man am effektivsten vorgeht und welche Vorteile ein verantwortungsbewusster Umgang mit den eigenen Finanzen hat.
Früh anfangen
Dies gilt sowohl für Ihr Privatleben als auch für Ihr Berufsleben. So ist es von entscheidender Bedeutung, sich Gedanken darüber zu machen, ob der Beruf, den Sie heute ausüben, der richtige für Sie ist, ob Ihre Position gefährdet sein könnte und ob Sie die erforderlichen Vorkehrungen treffen, um im Ruhestand so zu leben, wie Sie es sich wünschen. Auch wenn Sie glauben, dass Ihr 65. Geburtstag noch in weiter Ferne liegt, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie bereits in jungen Jahren damit beginnen, die notwendigen Weichen zu stellen.
50-30-20-Regel als Konzept
Die 50-30-20-Regel unterstreicht die Bedeutung langfristiger Investitionen und Renditen. Zu Beginn sollte jedoch das vorrangige Ziel darin bestehen, einen ausreichenden Betrag an Ersparnissen anzuhäufen. In der Regel sollten Sie so viel Geld zurücklegen, dass Sie Ihre laufenden Kosten für drei bis sechs Monate decken können. Auf diese Weise sind Sie besser auf unerwartete Ereignisse vorbereitet und verfügen über ein finanzielles Polster. Richten Sie regelmäßige Überweisungen auf ein Spar- oder Tagesgeldkonto ein, damit Sie Ihren Notgroschen nach und nach aufstocken können.
Einkäufe
Gibt es am Ende des Tages ein Defizit? Überlegen Sie, an welchen Stellen oder in welchen Kategorien Sie Einsparungen vornehmen können. Sie könnten feststellen, dass ein erheblicher Teil des Geldes für auswärts eingenommene Mahlzeiten ausgegeben wurde. Dagegen könnten Sie vorgehen, indem Sie mehr von Ihren eigenen Lebensmitteln zubereiten und Ihre Einkäufe sorgfältig organisieren.
Verrechnungskonto
Nachdem Sie einen „Notgroschen“ in Höhe von fünf bis sechs Nettomonatsgehältern auf Ihrem Tagesgeldkonto angesammelt haben, sollten Sie eine Überweisung auf Ihr Verrechnungskonto bei Ihrer Depotbank veranlassen. Dann sind Sie in der Lage, mit dem Sparen, Investieren und Anhäufen von Vermögenswerten zu beginnen, um finanziell unabhängig zu werden.
Budget
Wenn Sie Ihre Fixkosten von Ihrem Einkommen abziehen, bleibt in Ihrem Budget noch Platz für Ihre variablen Kosten oder sogar für das Geld, das Sie zum Überleben brauchen. Nehmen Sie diese Summe und teilen Sie sie durch vier, um zu ermitteln, wie viel von Ihren verfügbaren Mitteln Sie jede Woche ausgeben sollten, um nicht in die roten Zahlen zu kommen.
Unterhaltungselektronik
Bevor Sie sich für eine größere Anschaffung entscheiden, sollten Sie sich ausreichend informieren. Wenn es um den Kauf eines Fahrzeugs geht, ist jetzt nicht der richtige Zeitpunkt, um impulsiv zu kaufen. Es ist auch nicht der richtige Zeitpunkt, um sich von schwachen Verkaufsargumenten in die Irre führen zu lassen, auch wenn der überzeugende Autoverkäufer Sie davon zu überzeugen versucht. Es liegt in Ihrem finanziellen Interesse, sich vor dem Einkaufen mindestens zwei bis drei Stunden Zeit zu nehmen, um sich über verschiedene größere Anschaffungen wie Autos, Häuser, Unterhaltungselektronik usw. gründlich zu informieren. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass Sie über den Tisch gezogen werden, und Sie verlassen das Geschäft nur mit dem Artikel, den Sie kaufen wollten, und mit nichts anderem.
Rücklage
Ein Tagesgeldkonto wird nicht verzinst, aber das ist auch nicht sein Zweck. Dieses Konto ist für etwas ganz anderes bestimmt. Ziel ist es, eine Rücklage zu bilden, die zur Deckung unerwarteter Kosten verwendet werden kann, z.B. bei unerwarteten Krisen.
Dauerauftrag
Das Ganze lässt sich auf eine einzige grundlegende psychologische Prämisse reduzieren. Wenn Sie sofort nach Erhalt Ihres Einkommens einen Dauerauftrag einrichten, um einen bestimmten Geldbetrag von einem Konto auf ein anderes zu überweisen, können Sie sich nicht mehr dazu verleiten lassen, das Geld für unnötige Anschaffungen auszugeben.
Gehaltsscheck
Wenn es darum geht, die Kontrolle über Ihr Geld zu behalten, ist ein Budget sehr hilfreich. Es verschafft Ihnen einen Überblick darüber, wie viel Sie ausgeben, wie viel Sie sparen können und wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Sie sparen können, ohne Ihren Lebensstil wesentlich ändern zu müssen. Die Erstellung eines Budgets kann Ihnen auch dabei helfen, die kleinen Kosten zu entdecken, die vielleicht nicht notwendig sind, aber langfristig einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Situation haben.
Monatliches Budget
Die 50-30-20-Regel ist eine sinnvolle und einfache Methode zur Erstellung eines monatlichen Budgets, die Ihnen genau angibt, wie viel Geld Sie in Ihre Ersparnisse stecken und wie viel Geld Sie jeden Monat für Ihre Lebenshaltungskosten bereitstellen sollten. Wenn Sie ein klares Bild von Ihrem monatlichen Budget haben, können Sie sicher sein, dass Sie nicht zu viel Geld ausgeben und Ihre Ersparnisse kontinuierlich wachsen. Auf diese Weise können Sie sich die mühsame Aufgabe ersparen, über jede einzelne Anschaffung Bericht zu erstatten.
Gehaltserhöhung
Sie sind sich bewusst, wie fleißig Sie arbeiten, dass Sie sich bei der Arbeit immer mehr anstrengen, als eigentlich von Ihnen verlangt wird, und dass Sie aufgrund Ihrer beruflichen Erfolge eigentlich mehr Geld verdienen müssten. Wenn Sie dann eine wohlverdiente Gehaltserhöhung fordern wollen, brauchen Sie eine klare Strategie und stärkere Begründungen als die emotional aufgeladenen Punkte, die Sie im Gruppenchat posten. Denn die Gehaltserhöhung ist etwas, das Sie verdient haben.
Finanzsoftware
In der Regel sollten Sie nicht mehr ausgeben, als Sie monatlich einnehmen. Leider kann dies nicht garantiert werden. Es gibt viele Rechnungen, die zu begleichen sind, Kosten, die nicht beachtet wurden, und viele Anschaffungen, die impulsiv, aber dennoch wichtig waren. Wenn man dringend Geld braucht, muss man manchmal mehr Geld abheben, als auf dem Konto vorhanden ist. In diesem Zusammenhang kann die Bedeutung einer umsichtigen Finanzplanung nicht hoch genug eingeschätzt werden. Eine vorausschauende Finanzplanung kann unabhängig von der Höhe des Jahreseinkommens bei der Verwaltung der Finanzen während des Jahres hilfreich sein. Dazu gehört ein Haushaltsbuch oder eine Finanzsoftware, in die Sie Daten über Ihren Cashflow, Ausnahmen, Einkommen, Ersparnisse, Schulden, Investitionen, Versicherungen, feste Ausgaben und andere Aspekte Ihrer Finanzen eingeben können. Der Prozess der Finanzplanung vermittelt Ihnen ein genaues Bild davon, wohin Ihr Geld fließt, und hilft Ihnen bei der Formulierung von Plänen zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele.
Möglichkeit
Das Führen eines Haushaltsbuchs wird Ihnen nicht immer dabei helfen, mehr Geld für sich selbst zu verdienen. Der Spielraum ist gering, vor allem, wenn das Geld knapp ist. Andererseits sind Sie in der Lage zu überwachen, wohin das Geld fließt, und zweitens sind Sie in der Lage, wirksamere Präventivmaßnahmen zu ergreifen. Sie entscheiden selbst, wofür Sie Ihr Geld ausgeben wollen. Und nicht zuletzt haben Sie die Möglichkeit, bestimmte Beträge zur Seite zu legen, entweder für notwendige Ausgaben oder für ein Sparkonto.
Haushaltsplanung
Die 50-30-20-Regel ist ein einfacher Ansatz für die Haushaltsplanung, der es Ihnen erleichtert, Ihr Geld effizient, einfach und solide zu verwalten. Die Grundidee besteht darin, Ihr monatliches Nettoeinkommen in drei Ausgabenkategorien aufzuteilen: 50% für lebensnotwendige Dinge, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse oder die Rückzahlung von Schulden.
So behalten wir den Überblick & endlich kein Minus mehr!
Haushaltsbuch
Ein Haushaltsbuch ist das wirksamste „Werkzeug“, das Sie verwenden können, um Ihre finanzielle Situation in den Griff zu bekommen. Ein Haushaltsbuch ist ein Buch, in dem Sie alle Einnahmen und Ausgaben Ihrer privaten Familie auf monatlicher Basis festhalten. So erhalten Sie einen umfassenden Einblick in Ihre finanzielle Situation.
50 Prozent
Das ist der Anteil Ihres Gehaltsschecks, den Sie für die Dinge ausgeben, die Sie zum Leben brauchen. Mit diesem Geld sollten Sie in der Lage sein, Dinge wie Ihr Auto, Ihre Miete, Ihre Lebensmittel und Ihre Energie zu bezahlen. Sobald der Lohn auf der Bank eingegangen ist, muss diese Summe pünktlich zu Monatsbeginn auf ein Familienkonto überwiesen werden. Wenn Sie sich so vorbereiten, müssen Sie am Ende des Monats keine unangenehmen Schocks befürchten, die Sie in die roten Zahlen bringen könnten.
30 Prozent
Diesen Anteil des Gesamtbetrags können Sie für alles ausgeben, was Sie als Belohnung für sich selbst betrachten. Zum Beispiel Urlaub, Hobbys, Essen gehen, Geburtstagsgeschenke, Kosmetikartikel und so weiter und so fort. Sie haben die Erlaubnis, sich monatlich etwas Schönes zu kaufen oder Geld für eine größere Investition beiseite zu legen.
20 Prozent
Wenn Sie diesen Leitfaden für Ihre Finanzen befolgen, können Sie diesen monatlich einen Teil Ihres Einkommens zum Sparen beiseite legen. Genauer gesagt, genau zwanzig Prozent Ihres gesamten Einkommens. Es ist in Ihrem besten Interesse, einen Dauerauftrag für diesen Zweck einzurichten, damit Sie es am Ende nicht vergessen oder betrügen. Die Versuchung lauert bekanntlich auf Schritt und Tritt.
Ersparnisse
Erstellen Sie eine Liste mit den Zielen, die Sie mit Ihren Ersparnissen verfolgen. Wollen Sie früher als erwartet in Rente gehen oder im nächsten Jahr eine extravagante Reise auf die Malediven unternehmen? Der Geldbetrag, den Sie jeden Monat auf die Seite legen sollten, hängt von den Zielen ab, die Sie sich für Ihre Ersparnisse gesetzt haben. Machen Sie eine Liste mit den Gütern, Aktivitäten und Ereignissen, für die Sie sparen möchten, und notieren Sie neben jedem, wie viel es kosten wird und wie viele Monate Sie für diesen Betrag sparen müssen. Wenn Sie z.B. einen besser bezahlten Job anstreben, müssen Sie vielleicht im nächsten Jahr Ihr Auto ersetzen. Sie haben ein Budget von 5.000 Euro für einen Gebrauchtwagen und sechs Monate Zeit, um den Kauf zu tätigen. Das bedeutet, dass Sie etwa 834 Euro pro Monat zur Seite legen müssen, um das Auto im nächsten Jahr zu bezahlen.
Kreditkartenanteil
Der erste Schritt im Prozess der Finanzplanung ist es, herauszufinden, wo Sie heute stehen. Wie steht es genau um Ihre Finanzen in diesem Moment? Um diese Informationen zu erhalten, müssen Sie alle Ihre Ausgaben, Einnahmen und den Geldbetrag, der sich derzeit auf jedem Ihrer Konten befindet, aufzeichnen. Je umfassender Sie Ihre Finanzplanung zu Beginn machen, desto einfacher wird sie später sein. Denken Sie auch an die kleinen Ausgaben, wie z.B. die erste Tasse Kaffee am Morgen am Bahnhof. Weil er nur etwa 2 Euro kostet, werden solche Ausgaben oft übersehen oder wegen des geringen Preises nicht berücksichtigt. Andererseits summieren sie sich im Laufe der Zeit und können zu einer sehr großen Summe führen. Der Preis von zwei Euro pro Tag für Kaffee macht zehn Euro pro Woche, vierzig Euro pro Monat und vierhundertachtzig Euro im Laufe eines Jahres aus. Vergessen Sie nicht, sowohl den Bargeld- als auch den Kreditkartenanteil Ihrer Ausgaben zu berücksichtigen, wenn Sie Ihre Summen zusammenzählen.
Hauptbereiche
Wenn Sie ein Protokoll über Ihre Ausgaben in all diesen Kategorien führen, können Sie Ihr eigenes Konsumverhalten besser einschätzen und unnötige, leichtfertige Ausgaben vermeiden. Sie können sich die Zeit und den Stress ersparen, sich mit den Einzelheiten jeder einzelnen Ausgabe zu befassen, wenn Sie sich auf drei Hauptbereiche beschränken. Wenn Sie sich an die 50-30-20-Regel halten, werden Sie Ihre finanziellen Ziele viel leichter erreichen, ganz gleich, ob Sie Schulden abbezahlen oder Geld für schlechte Zeiten zurücklegen wollen.
Ruhestand
So werden Sie beispielsweise größere Ausgaben, Reparaturen, die Überbrückung von Zeiten, in denen Sie Ihre Arbeit verlieren, oder Arztrechnungen leichter bewältigen können. Wenn Sie in Zukunft mehr Kinder haben wollen, sollten Sie für jedes Kind mehr Geld zurücklegen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können.
Lebensmittel
Wenn Sie Probleme haben, Geld zu sparen, können Sie den Betrag von Ihrem Konto abheben, der für den betreffenden Monat zur Verfügung steht. Wenn Sie nur begrenzte Mittel zur Verfügung haben, besteht eine der wirksamsten Strategien, um Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten, darin, zu Beginn des Monats den gesamten verfügbaren Geldbetrag von Ihrem Bankkonto abzuheben und alle monatlichen Ausgaben ausschließlich in bar zu begleichen. Legen Sie Ihr Geld in mehrere Umschläge, z.B. einen für Lebensmittel, einen für Benzingeld, einen für Mietgeld usw. Auf diese Weise wissen Sie immer genau, wie viel Geld Sie noch übrig haben. Vergessen Sie nicht, Ihre Debit- und Kreditkarten mitzunehmen. Wenn Sie mit einer Debit- oder Kreditkarte bezahlen, müssen Sie nicht viel darüber nachdenken, wie viel Geld Sie wirklich ausgeben, da die Transaktion automatisch abgewickelt wird. Das macht es sehr viel einfacher.
Entscheidung
Bei der Entscheidung, ob Ihrem Antrag auf Gehaltserhöhung stattgegeben wird oder nicht, spielen viele Faktoren eine Rolle. Die gute Nachricht ist, dass Sie auf einen großen Teil davon Einfluss nehmen können. Die Entscheidung Ihres Vorgesetzten kann durch eine Reihe von Faktoren beeinflusst werden, z.B. durch den Zeitpunkt Ihres Antrags, die Art, wie Sie ihn formuliert haben, und sogar dadurch, wie Sie den Raum betreten haben. Bevor Sie zur nächsten Stufe übergehen, sollten Sie bedenken, dass es auf den richtigen Zeitpunkt ankommt und dass Fakten und Zeugnisse viel über eine Person aussagen.
Daueraufträge
Bei der Ermittlung des Gesamtbetrags Ihrer Daueraufträge sollten Sie entweder die in Ihrem Haushaltsbuch aufgeführten Kosten oder Ihre Ausgabenbudgets verwenden. Anhand dieser Statistiken können Sie einfach feststellen, wie viel Geld Sie überweisen müssen, um Dinge wie Vorräte, Rücklagen usw. zu decken.
Buchhaltungssoftware
Daueraufträge sind ein hervorragendes Instrument zur Optimierung Ihrer Finanzen, denn sie ermöglichen es Ihnen, bestimmten Konten in Ihrer Buchhaltungssoftware regelmäßig Geld zuzuführen. Das Einzige, was Sie dafür tun müssen, ist, den Gesamtbetrag Ihrer Daueraufträge zu berechnen und die Aufträge selbst nur einmal einzurichten.
Schlüssel
Der Schlüssel zur Anwendung der 50-30-20-Regel liegt darin, dass Sie Ihr Geld regelmäßig und methodisch aufteilen. Sie treffen kluge Entscheidungen mit Ihrem Geld und setzen es für eine Reihe von Zielen ein, z.B. für die Sicherung eines bestimmten Lebensstandards, für den Kauf von Luxusgütern, für den Abbau Ihrer Schulden und für den Aufbau von Ersparnissen. Die Regel zeigt auch Bereiche auf, in denen Sie über das hinaus leben, was Sie sich leisten können. Wohnungen, die zu teuer sind? Übermäßig viele Einkäufe? Die 50-30-20-Richtlinie zwingt Sie dazu, Ihre eigenen Ausgabengewohnheiten und die der anderen zu überdenken. Wenn Sie das Ziel haben, ein Vermögen für die Zukunft anzuhäufen, kommen Sie nicht umhin, Ihre derzeitigen Ausgaben zu reduzieren.
Individuelle Prozentsätze
Wenn Sie anfangen, über die Verwaltung Ihres Vermögens nachzudenken, sollten Sie als erstes entscheiden, wie Sie Ihr Geld ausgeben wollen. Die 50-30-20-Technik bietet eine solide Grundlage, auf der Sie aufbauen können. Natürlich können Sie auch individuelle Prozentsätze festlegen, um Ihren Bedürfnissen und finanziellen Zielen gerecht zu werden.
Alleinstehende sparen seltener
Die Sorge um die eigene finanzielle Situation ist ein berechtigtes Anliegen, unabhängig vom Familienstand. Statistiken zufolge sparen Verheiratete jedoch mehr Geld als Singles, da sie häufig in der Lage sind, zahlreiche Ausgaben zu teilen. Um diesem ungünstigen Umstand entgegenzuwirken, müssen Alleinstehende daher innovativ sein, wenn es darum geht, wie sie Geld sparen.